웰스파고는 예금 계좌, 자동차 대출 및 모기지로 1,600만 명 이상의 사람들에게 피해를 입혔다는 혐의을 해결하기 위해 규제 당국과 37억 달러 규모의 계약을 체결했다.

월스트리트 저널(WSJ)에 따르면, 소비자 금융 보호국(CFPB. Consumer Financial Protection Bureau)는 역사상 가장 큰 벌금인 이번 합의는 17억 달러의 벌금과 20억 달러 이상의 소비자 배상금이 포함되어 있다고 20일(화)에 말했다.

소비자 감시 기관은 웰스파고가 자동차와 주택 대출에 대한 수수료와 이자 비용을 불법적으로 평가했다고 말했다. 이로 인해 일부 소비자들은 차량을 압류당했고 다른 소비자들은 초과 인출 수수료를 적용받았다고 했다.

웰스파고의 규제 문제는 가짜 계좌 스캔들이 공개된 지 6년이 넘도록 계속해서 은행 전체에 파문을 일으키고 있다 . 나중에 샌프란시스코에 기반을 둔 은행 전체에서 대출 및 예금 업무를 포함하여 다른 문제가 표면화되었다.

CFPB 합의는 Wells Fargo에 걸린 주요 벌금 문제는 해결하지만 다른 규제 기관에 의해 또 다른 제한을 받게 된다. 연준은 거의 5년 동안 은행의 자산 성장에 상한선을 두었다. 정치인들은 계속해서 은행을 표적으로 삼고 있으며 투자자들은 일련의 집단 소송을 제기했다.

CFPB의 Rohit Chopra 국장 은 20일(화) 기자들과의 통화에서 "웰스파고는 미국 소비자의 1/3에 피해를 끼친 재범"이라며 "이번 합의로 웰스파고가 오랜 문제를 극복했다는 신호로 읽어서는 안 된다"고 말했다.

합의에 포함된 20억 달러 상당의 금액은 이미 고객에게 지급되었다. 예를 들어 은행은 자동 대출 서비스 문제가 있는 1,100만 명의 고객에게 13억 달러를 지불했다고 CFPB는 말했다.

웰스파고는 2016년 가짜 계정 스캔들에서 비롯된 일련의 규제 문제를 해결하기 위해 수년간 노력해 왔으나, 그 후 모기지 및 자동 대출 사업을 포함하여 은행 전체에서 다른 문제가 발생했다.

CFPB는 은행의 조치가 10년 이상에 걸쳐 있다고 했다. 웰스파고는 2011년부터 2022년까지 기술 및 규정 준수 실패로 인해 자동 대출 지불을 잘못 적용했다고 기관은 말했다. 2011년부터 2018년까지 주택 융자 수정 과정에서 오류가 발생했다고 기관은 밝혔다.

CFPB는 고객이 직불카드 거래나 ATM 인출을 할 수 있는 충분한 자금이 있는 경우에도 때때로 초과 인출 수수료를 부과했다고 했다.

웰스파고는 작년 초부터 아직 취소되지 않은 약 2억 500만 달러의 수수료를 고객에게 환불해야 한다. CFPB는 그 과정을 감독할 것이라고 했다.

바이든 대통령의 지명자인 코프라 국장은 상습범을 표적으로 삼을 계획이라고 했다. 그는 올해 초 연설 에서 "기업 재범은 정상화되어 (불법이) 사업 비용으로 계산될 것"고 했다 .

CFPB는 웰스파고가 2020년부터 해당 불법행위를 정리하기 위한 노력을 해했다고 밝혔다. 합의의 일환으로 2016년에 은행에 제출한 동의 명령 중 하나를 종료했고, 2018년 동의 명령이 종료되는 시점까지 감독할 것이다.

찰리 샤프 웰스파코 최고경영자(CEO)는 성명을 통해 "이 광범위한 합의는 웰스파고의 운영 관행을 변화시키고 이러한 문제를 해결하려는 우리의 작업에서 중요한 이정표" 라고 말했다.

샤프 CEO는 2019년에 은행 정리를 위해 영입되었다. 그는 최고 경영진을 개편하고 인력을 감축했으며 내부 통제 및 위험 관리를 위해 은행의 백엔드 시스템을 재구축하는데 우선순위를 두었다. 

웰스파고은 몇 달 동안 또 다른 큰 규제 벌금을 예상한다는 신호를 보냈고, 3분기에는 장기간 지속되는 법적 및 규제 문제를 해결하기 위해 20억 달러를 청구했으며 . 4분기에 35억 달러의 영업 손실 비용이 예상된다고 이날 말했다.